Die private Altersvorsorge gewinnt immer mehr an Bedeutung. Doch wer darf überhaupt eine Riester- und wer eine Rürup-Rentenversicherung abschließen?
Wer darf „riestern“?
Benannt nach ihrem Begründer, dem ehemaligen Bundesarbeitsminister Walter Riester, sollte diese Versicherungsform zu einer Art „Volksvorsorge“ werden. Jeder Arbeitnehmer, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, darf eine Riester-Zusatzversicherung abschließen. Auch Richtern, Berufssoldaten oder Hausfrauen und -männern, deren Ehepartner riesterberechtigt sind, steht diese Versicherung offen.
Einen Sonderfall stellen Künstler oder freie Journalisten dar. Für ihre private Altersvorsorge wurde ursprünglich die Rürup-Rente (s.u.) konzipiert. Sofern sie aber nach dem Künstlersozialversicherungsgesetz versichert sind, dürfen auch sie eine Riester-Rente abschließen.
Merkmale der Riester-Rente
Die Riester-Rente wird vom Staat mit einer Zulage gefördert. Die reguläre Auszahlung erfolgt mit Vollendung des 65. Lebensjahres, und zwar in Form einer lebenslangen monatlichen Rente. Riester-Renten sind sicher vor Pfändungen und Hartz IV. Stirbt der Versicherungsnehmer, geht das eingezahlte Geld an den Ehepartner bzw. die Kinder über. Da die Angebote teilweise stark schwanken, lohnt ein Rentenversicherung Versicherungsvergleich vor Abschluss einer Riester-Versicherung.
Rürup-Rente: Für Selbständige und Freiberufler
Die 2005 eingeführte Rürup-Rente (benannt nach dem früheren „Wirtschaftsweisen“ Bert Rürup) gilt in erster Linie der Absicherung von Selbständigen und Freiberuflern. Der Abschluss steht zwar auch Beamten und Arbeitnehmern frei, doch profitieren diese nicht von den Steuervorteilen. Selbständige und Freiberufler können dagegen im Jahr 2012 74 Prozent ihrer Einzahlungen in die Rente von der Steuer absetzen. Dieser Anteil steigt bis zum Jahr 2025 jährlich um zwei Prozent an. Allerdings hat der Staat die Steuervorteile bei einem jährlichen Einzahlungsbetrag von 20.000 Euro für Ledige bzw. 40.000 Euro für Verheiratete gedeckelt.
Merkmale der Rürup-Rente
Auch die Rürup-Rente ist Hartz IV- und pfändungssicher. Als Anlagemöglichkeiten stehen Rentenversicherungen, aber auch Aktienfonds zur Wahl. Die Rürup-Rente wird frühestens ab dem 60. Lebensjahr ausgezahlt (dann lebenslang und monatlich). Ihr Haken: Verstirbt der Versicherungsnehmer, fällt das Geld der Gemeinschaft der Versicherung zu. Ehepartner und Kinder gehen dann leer aus.
Der Beitrag Riester oder Rürup – Welche Altersvorsorge für wen? erschien zuerst auf Things About Everything.
